Quanto devo ter de lado antes de começar a investir?
De três a seis meses de despesas, não de salário: o suficiente para atravessar um imprevisto sem ter de vender os investimentos no pior momento. Saltar este passo não arrisca menos rendimento — arrisca ser obrigado a vender com prejuízo precisamente quando os mercados estão em baixa.
Calcula-se sobre as despesas, não sobre o rendimento
Veja o que sai mesmo da sua conta num mês normal: renda ou prestação, contas, alimentação, transportes, seguros, prestações. É um número mais baixo do que o salário, e é o que conta: num período difícil é isso que tem de cobrir.
Três meses chegam com um emprego estável e ninguém a seu cargo. Seis ou mais se o rendimento for variável, se for o único a trazê-lo, ou se trabalhar num sector onde encontrar outro emprego demora.
Porque saltar este passo custa mais do que parece
Sem almofada, o primeiro imprevisto — um carro para arranjar, três meses sem trabalho, uma despesa médica — obriga-o a levantar dos investimentos. E os imprevistos têm o feio hábito de chegar durante as recessões: exactamente quando os mercados estão mais baixos.
Assim uma perda que teria sido temporária torna-se definitiva, e não por uma má escolha de investimento: pela falta de uma reserva. É o erro mais caro de toda a finança pessoal, e nada tem a ver com o que comprou.
Onde a guardar, e porque não deve render
Tem de estar disponível em poucos dias e não pode perder valor: conta à ordem, depósito sem prazo, ou equivalente. Nem acções, nem obrigações longas, nada que possa valer menos no dia em que precisar.
Vai render pouco, e está bem assim: não é um investimento, é um seguro. O seu rendimento é a liberdade de não mexer no resto — e essa liberdade vale mais do que qualquer ponto percentual.
Em resumo
- De três a seis meses de despesas, não de salário.
- Seis ou mais se o rendimento for variável ou se for o único a trazê-lo.
- Serve para não ser obrigado a vender quando os mercados estão em baixa.
- Guarde-a onde não possa perder valor: é um seguro, não um investimento.
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