Die Bank bietet mir einen Fonds an: die Fragen vor der Unterschrift

"Was kostet er pro Jahr, in Prozent und in Euro auf meinen Betrag?" Lassen Sie sich die jährlichen Gesamtkosten schriftlich geben, nicht nur die Verwaltungsgebühr: Transaktionskosten und weitere Belastungen stecken darin und werden oft nicht genannt.

"Gibt es Ausgabeaufschläge oder Rücknahmegebühren?" und "Wie lange muss ich halten, um keine Strafe zu zahlen?" Ein Produkt, das Sie bestraft, wenn Sie vor fünf Jahren aussteigen, kauft Ihre Unbeweglichkeit — und das sagt etwas über das Produkt.

"Verdient die Bank etwas, wenn ich dieses Produkt statt eines anderen kaufe?" Die Antwort lautet fast immer ja, und sie ist legal: Viele Fonds geben einen Teil der Gebühr an den Vertrieb zurück. Kein Skandal — aber es erklärt, warum man Ihnen gerade dieses anbietet.

"Gibt es eine günstigere Alternative, die dasselbe tut?" Lautet die Antwort nein, lassen Sie es sich schriftlich geben. Lautet sie ja, aber "für Sie weniger geeignet", fragen Sie warum — und hören Sie, ob die Begründung von Ihnen handelt oder vom Produkt.

"Was passiert, wenn ich das Geld in zwei Jahren brauche?" Sie prüft zwei Dinge zugleich: wie liquide das Produkt wirklich ist, und ob Ihr Gegenüber Ihre Lage verstanden hat oder nur platziert, was platziert werden soll.

Und eine Regel: nie im selben Termin unterschreiben, in dem es angeboten wird. Verlangen Sie die Unterlagen, nehmen Sie sie mit nach Hause, sehen Sie sich die jährlichen Gesamtkosten an. Kein seriöses Produkt läuft in achtundvierzig Stunden ab — wer das Gegenteil sagt, sagt Ihnen etwas.